Vivir la jubilación en su propia casa, es lo que quieren la mayor parte de las personas mayores. Pero hay ocasiones en las que, económicamente, es difícil conseguirlo. En Rivas, en un censo reciente, hay 8.039 personas de más de 65 años que residen en el municipio.
Si necesitas liquidez en tu jubilación, puedes utilizar tu casa en propiedad para conseguirla. Hay varias soluciones que lo permiten, pero antes de decidir, es necesario evaluar las ventajas y desventajas de cada opción y consultar con asesores financieros especializados puede ayudar a tomar la decisión más adecuada para asegurar una vida más desahogada y segura durante los años de jubilación.
¿Qué diferencias hay entre nuda propiedad y usufructo?
En BonLar Asesores Inmobiliarios, como expertos en operaciones de compraventa de viviendas en Rivas, conocemos bien qué conceptos como «nuda propiedad» y «usufructo» pueden generar dudas entre propietarios y compradores.
La nuda propiedad es el derecho por el cual una persona es propietaria de un inmueble, pero no puede hacer uso o disfrute directo del mismo. En cambio, este uso queda reservado a otra persona mediante lo que se denomina usufructo.
El usufructo es el derecho a utilizar y disfrutar de una vivienda o inmueble del que no se es propietario. Por tanto, el usufructuario puede residir, alquilar o aprovechar los beneficios del inmueble, pero no puede venderlo, ya que no es propietario.
Actualmente, este tema está muy vigente, especialmente entre personas mayores de Rivas que, por motivos económicos o por no contar con herederos directos, deciden vender la nuda propiedad de su vivienda. De esta manera, aseguran seguir viviendo en su casa de forma vitalicia mientras obtienen una compensación económica inmediata por la venta de la nuda propiedad.
Además, la nuda propiedad es un concepto frecuente en cuestiones sucesorias, siendo habitual que los herederos reciban un inmueble en herencia como nuda propiedad, reservándose el usufructo a favor de otro familiar, como puede ser el cónyuge viudo.
En Bon Lar Asesores te ayudamos a entender cómo aprovechar mejor estas opciones y cuál es la que más se adapta a tus necesidades en Rivas.
¿A quiénes les interesa la solución de nuda propiedad?
La modalidad de venta de la nuda propiedad resulta especialmente atractiva para perfiles concretos, principalmente:
- Personas mayores de 75 años, que desean complementar sus ingresos o mejorar su calidad de vida.
- Propietarios con pensiones reducidas o limitado poder adquisitivo, que necesitan disponer de liquidez adicional.
- Personas que requieren cuidados especiales, atención domiciliaria o el pago de centros especializados (residencias, centros de día).
- Propietarios que desean evitar dejar deudas financieras o cargas económicas a sus familiares o herederos.
Modalidades habituales de venta
La venta de la nuda propiedad puede estructurarse de distintas formas, según las necesidades específicas del vendedor:
- Pago único inicial, recibiendo de golpe toda la compensación económica acordada.
- Renta vitalicia periódica, asegurando al vendedor unos ingresos fijos mensuales mientras viva.
- Sistema mixto, cobrando un capital inicial y complementándolo con pagos mensuales vitalicios.
Duración del usufructo
Lo más habitual es que el vendedor conserve el usufructo de la vivienda hasta su fallecimiento, asegurando así poder residir en su vivienda habitual sin preocupaciones. No obstante, también existe la opción del usufructo temporal si así lo desea.
Precio y valoración de la nuda propiedad
El importe acordado por la nuda propiedad suele fijarse habitualmente entre un 20% y un 50% por debajo del valor actual de mercado del inmueble. Este descuento dependerá especialmente de la edad y expectativa de vida de quien se reserve el usufructo, influyendo factores como la edad y el sexo.
¿Cómo funciona la venta de la nuda propiedad?
- Venta del inmueble: el propietario vende únicamente la nuda propiedad de su vivienda a un comprador privado o una empresa especializada.
- Derecho de usufructo: el vendedor conserva el derecho de seguir viviendo en su hogar durante toda su vida o durante el periodo acordado.
- Compensación económica: el comprador paga al vendedor un importe inferior al valor actual de mercado, debido a que no podrá disponer plenamente del inmueble hasta la extinción del usufructo.
- Fallecimiento del usufructuario: al fallecer el vendedor, el comprador adquiere la plena propiedad de la vivienda y puede disponer libremente de ella.
¿Qué es y a quién le interesa la hipoteca inversa?
En un préstamo de hipoteca inversa, la cantidad que el propietario debe al prestamista aumenta (en lugar de disminuir) con el tiempo.
Esto es debido a que los intereses y los cargos se agregan al saldo del préstamo cada mes.
A medida que aumenta el saldo de su préstamo, disminuye el valor acumulado de su vivienda.
Veamos el funcionamiento:
- Solicitud del préstamo: el propietario acude a una entidad bancaria o financiera para solicitar una hipoteca inversa.
- Evaluación del inmueble: el banco valora la vivienda y determina la cantidad que podrá recibir el propietario, según la tasación y su edad.
- Forma de pago: el propietario puede elegir recibir pagos mensuales, un importe único inicial o una combinación de ambos.
- Propiedad y garantía: la vivienda queda como garantía del préstamo, aunque el propietario sigue siendo titular y mantiene el derecho a residir en ella.
- Reembolso del préstamo: la devolución del préstamo se produce al fallecimiento del titular (habitualmente mediante la venta del inmueble) o si decide vender la propiedad.
Ventajas fiscales para el vendedor mayor de 65 años
Desde el punto de vista fiscal, esta operación resulta especialmente ventajosa para personas mayores de 65 años que vendan su vivienda habitual, ya que la ganancia obtenida está exenta de tributación en el IRPF.
En BonLar Asesores Inmobiliarios, ofrecemos asesoramiento integral para propietarios interesados en esta modalidad, evaluando cada situación particular con rigor, confidencialidad y transparencia.
Si resides en Rivas y deseas información más detallada sobre cómo vender la nuda propiedad de tu vivienda, no dudes en contactar con nuestros expertos.
¿Te conviene la nuda propiedad o la hipoteca inversa?
La venta de nuda propiedad y la hipoteca inversa son dos soluciones financieras diseñadas para proporcionar liquidez a los pensionados aprovechando el valor de su vivienda.
La elección entre una y otra dependerá de las necesidades específicas de cada persona, su situación financiera y sus preferencias personales.
Nuda propiedad
Es la opción recomendada para quienes necesitan liquidez inmediata: Si necesitas una suma global considerable y prefieres no tener que lidiar con pagos o deudas, la venta de la nuda propiedad es la mejor opción, ya que se mantiene el derecho a vivir en la casa hasta el final, sin preocuparte por el pago de un préstamo.
Hipoteca inversa
Debería ser la solución para quienes prefieren ingresos de forma recurrente: Si prefieres recibir un ingreso adicional mensual o una combinación de pagos y suma global, la hipoteca inversa es la más adecuada.
Se mantiene la titularidad de la propiedad, para poder dejarla en herencia.
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Home Stager profesional por la EMD (Escuela Madrileña de Decoración)
Encontré mi verdadera vocación en el mundo del marketing inmobiliario, donde combino estrategia, empatía y creatividad para acercar hogares a personas.
En BON LAR aplico con éxito la técnica del HOME STAGING para revalorizar las viviendas que comercializamos.
Con mimo, buen gusto y visión comercial, preparo los inmuebles para que enamoren desde la primera visita —tanto física como online.
Me apasiona crear conexiones entre hogares y personas. Porque vender o comprar una casa no es solo una transacción: es una historia nueva que empieza.
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