Avales ICO del 20% para la compra de vivienda en Madrid

Feb 22, 2024 | Compradores Inmuebles, Sin categorizar

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha sido una pieza clave en el acceso a la vivienda en España, a jóvenes de hasta 35 años y familias con menores a su cargo sin límite de edad, con ingresos individuales de hasta 37.800 euros brutos al año (4,5 veces el IPREM). Si la vivienda se adquiere por dos personas, el límite de ingresos se eleva al doble.

Te explicamos cómo funcionan estos avales financieros y qué implican para los compradores de vivienda en Madrid.

Definición de Aval bancario y el ICO

Para comenzar, es importante entender qué es un aval y cómo funciona el ICO en este contexto.

Un aval bancario es una garantía adicional que alguien ofrece por un tercero, utilizando todos sus bienes e ingresos presentes y futuros como respaldo en caso de incumplimiento.

Por otro lado, el ICO es una entidad estatal que ofrece líneas de financiación, especialmente dirigidas a pymes y autónomos, pero también ofrece avales para la compra de viviendas.

Objetivo del ICO

El principal objetivo del ICO en el ámbito de la vivienda es facilitar el acceso a la compra de viviendas, especialmente para personas menores de 35 años.

Esto busca descongestionar el mercado de alquiler y permitir que más personas jóvenes puedan emanciparse y adquirir una propiedad.

Requisitos y Excepciones

Para acceder al aval del ICO, se deben cumplir ciertos requisitos, como tener menos de 35 años y ciertos ingresos brutos. Sin embargo, se hacen excepciones para familias monoparentales, personas con discapacidad y otros casos específicos.

Los factores de mejora por número de hijos y si se trata de familia es monoparental, son que los límites se incrementan en 0,3 veces el IPREM (2.520 euros brutos anuales) por cada menor a cargo y, además, en el caso de familia monoparental el límite se incrementa hasta un 70% adicional.

Es importante destacar que la propiedad debe ser la primera vivienda, no permitiendo a quienes ya poseen una vivienda acceder al aval.

Detalles del Aval ICO

El aval ICO cubre hasta el 20% del valor de tasación o compra de la vivienda, pero no es a fondo perdido, es decir, debe ser devuelto en un plazo determinado. Además, este aval tiene una garantía de 10 años, durante los cuales se puede solicitar una hipoteca.

El aval puede ampliarse si funciona bien y hay un fondo destinado para ayudar a 50,000 familias en España.

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Condiciones Financieras y Tasación

Es importante tener en cuenta que el banco otorga la hipoteca basada en el menor valor entre el de compra y el de tasación de la vivienda.

Por lo tanto, es fundamental asegurarse de que el valor de tasación sea adecuado para evitar sorpresas al solicitar el aval.

El periodo para formalizar las hipotecas que se acojan a esta línea de avales finalizará el 31 de diciembre de 2025, con posibilidad de prórroga de dos años en función de la demanda y las circunstancias económicas.

El préstamo a avalar con la Línea podrá ser de hasta el 100% del menor valor entre el de tasación y el precio de compra de la vivienda y el coste del aval otorgado por el Ministerio será asumido por la entidad de crédito. En este punto, se abre la puerta a establecerse un límite máximo de precio de venta o tasación de la vivienda, que podría fijarse en función del ámbito territorial.

El Ministerio compartirá hasta el 20% del riesgo de la totalidad del principal de cada hipoteca con la entidad de crédito en igualdad de condiciones. Si la vivienda a adquirir dispone de una calificación energética mínima D o superior, se podrá avalar hasta el 25% del principal del préstamo.

Conclusiones y Recomendaciones para la compra de vivienda en Madrid

En resumen, los avales ICO son un vehículo interesante para aquellos que buscan comprar una vivienda, especialmente para jóvenes y personas con ingresos limitados.

Sin embargo, es crucial comprender todos los requisitos y condiciones asociados para tomar una decisión informada.

Antes de solicitar un aval ICO, consúltanos y te ayudamos a elegir entre las opciones disponibles en el mercado.

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Jose Ignacio de Diego

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